理财师建议，陈女士首先可预留1万元存款作为备用金，以应不时之需。其余4万用于投资理财。而在目前行情下，建议投2万元购买货币基金。因为货币基金除了具有和银行存款一样安全的特性外，还有比定期存款更优越的地方。对于老年人来说，可能的大额支出没有固定的预期，有可能随时突发，届时提前支取定额储蓄将会有较大利息损失，而货币基金不存在这种情况，可随时卖出，没有利息损失。目前，华安、招商、博时三家基金公司的货币市场型基金，是所有基金品种中风险最低的，有“准储蓄”之称。它们都可随时兑付，从收益上来看，平均年回报率高于银行一年期定期存款。
其次建议投2万元用于黄金投资，通过账面买卖“虚拟”黄金获取差价的“纸黄金”。如深圳发展银行推出的“聚金宝”实物黄金买卖业务和保本性黄金理财产品“金抵利”，预计通过这两项产品投资年收益可达15％。同时中行的“黄金宝”、工行的“金行家”、建行的“账户金”等都是比较优势的纸黄金投资品种。
另外建议陈女士目前最好不要退保，实在要退保，可在两年以后，因为对于长期的寿险保单来说，时间越长，享受的保障就越多，而扣除的费用却并没有太多增加。
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